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主贷人和次贷人差别详解,主贷人次贷人如何选?

现在,一套房子动辄上百万,对于大多数人来说,全款买房是非常困难的。很多家庭为了减轻还贷压力,往往会选择夫妻双方共同贷款买房。

如果夫妻双方都有公积金的话,那么选择公积金贷款买房肯定是最划算的,毕竟公积金贷款利率比商业贷款利率低了不少。

公积金贷款中,如何确定谁是主贷人,谁是次贷人呢?

可以从以下四个方面考虑。

1、看收入:

选择家庭中收入高的一方作为主贷人,收入稍微低的做次贷人。

这是因为银行在审核贷款时,主要审核的是主贷人的收入及财产情况。

主贷人收入越高,意味着其还款能力也会比较强,违约风险低,贷款审批通过率就会更高。

而且,主贷人的收入高,也相对更容易获得银行较高的贷款额度。

主贷人和次贷人差别详解,主贷人次贷人如何选?

2、看征信:

公积金贷款,信用良好是首要前提条件,所以,主贷人一定要信用良好,否则银行肯定是不会受理的。

不过,要注意的是,夫妻共同贷款是以家庭为单位的,银行会查夫妻双方的征信,如果次贷人征信不好,也会影响贷款审批的。

3、看年龄:

按照大多数银行个人贷款的规定,在中国贷款的年龄限制是18周岁以上,65周岁以下。如果其中一方年龄较大,在办理时可能会超出银行规定年限。

因为在我国,无论是商贷还是公积金贷款,最高贷款年限均为30年,而大多数银行的规定是,借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过70岁。

所以,最好是选择年龄比较小的那一方做主贷人,这样贷款年限会比较长。

4. 看谁是家庭主要经济来源

在签订住房贷款合同的时候,银行都要求贷款人购买一项住房抵押贷款综合保险,这项综合保险涵盖了两个方面,一是财产损失保险,当抵押的房产出现规定范围内的财产损失,例如火灾、暴风雨、坍塌等,保险公司将承担财产的损失;还有一项就是还贷保证责任险。

还贷保证责任险一般只保障,主贷人发生意外或是伤残的情况。如果主贷人,发生意外导致死亡或是伤残的时候,保险公司将承担剩余的还贷责任。

所以在选择主贷方的时候一定要选择家里的顶梁柱为主贷方,这样在主贷方遭遇意外时,可由保险公司承担剩余贷款。

要注意的是,公积金共同贷款,虽然是以主贷人的名义申请的贷款,但是也会影响到次贷人的信用的,所以贷款申请下来,不管是主贷人还是次贷人都得按时还款。这和婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样,婚后的债务也是共同债务。

主贷人次贷人都需要按时还款,只是在公积金还款上略有差别,扣款顺序是:主贷人的基本账户→主贷人的补充公积金账户→次贷人的基本账户→次贷人的补充公积金账户。

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